【說(shuō)案】私家車跑網(wǎng)約車出事故，保險(xiǎn)公司賠不賠？

　　本報(bào)記者 張嬙

　　如今，私家車司機(jī)兼職跑網(wǎng)約車已司空見慣。如果載完客后，在家中停車場(chǎng)停車時(shí)發(fā)生事故，責(zé)任應(yīng)由車主承擔(dān)還是由保險(xiǎn)公司承擔(dān)？近日，山東省青島市嶗山區(qū)人民法院審理了一起相關(guān)案件，法院依法判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)2000元的賠償責(zé)任。其余部分由車主賠償。

　　【案情回顧】

　　2021年6月12日晚，王某駕駛私家車外出，從事網(wǎng)約車運(yùn)營(yíng)工作。次日凌晨1點(diǎn)多，王某返回自家小區(qū)地下車庫(kù)時(shí)，與劉某駕駛的車輛相撞。經(jīng)認(rèn)定，王某負(fù)事故全部責(zé)任。

　　此前，網(wǎng)約車司機(jī)王某駕駛的車輛在甲保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，劉某駕駛的車輛則在乙保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。

　　事故發(fā)生后，乙保險(xiǎn)公司向劉某理賠車輛維修費(fèi)用13萬(wàn)余元。隨后，被保險(xiǎn)人劉某出具了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，將已獲賠部分的追償權(quán)轉(zhuǎn)移給乙保險(xiǎn)公司。乙保險(xiǎn)公司遂向網(wǎng)約車司機(jī)王某及甲保險(xiǎn)公司提起訴訟，要求對(duì)方支付已經(jīng)墊付的保險(xiǎn)賠償款13萬(wàn)余元及利息。

　　王某認(rèn)為，其駕駛的車輛發(fā)生事故時(shí)正在停車場(chǎng)，車上僅有車主一人，并未載有付費(fèi)乘客，且車輛登記狀態(tài)為非運(yùn)營(yíng)車輛。因此，該賠償責(zé)任應(yīng)由其投保的甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

　　甲保險(xiǎn)公司則認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車改變使用性質(zhì)的情況下，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。事故發(fā)生當(dāng)晚，王某外出從事營(yíng)運(yùn)活動(dòng)，改變了車輛使用性質(zhì)，所以針對(duì)乙保險(xiǎn)公司主張的損失，甲保險(xiǎn)公司僅同意在交強(qiáng)險(xiǎn)2000元財(cái)產(chǎn)損失限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　【裁判過程】

　　嶗山區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，本案的焦點(diǎn)在于事故發(fā)生時(shí)，王某是否改變了車輛的使用性質(zhì)，進(jìn)而導(dǎo)致事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度明顯增加。

　　網(wǎng)約車平臺(tái)訂單記錄顯示，王某當(dāng)晚7點(diǎn)開始從事網(wǎng)約車運(yùn)營(yíng)，次日凌晨1點(diǎn)26分回家時(shí)在小區(qū)車庫(kù)發(fā)生交通事故，其回家過程是完成網(wǎng)約車運(yùn)營(yíng)之后必然產(chǎn)生的行為，因此應(yīng)視為網(wǎng)約車業(yè)務(wù)的延續(xù)，而非完全基于家庭自用。

　　所以，王某在從事網(wǎng)約車運(yùn)營(yíng)服務(wù)未履行提前告知甲保險(xiǎn)公司義務(wù)的情況下，車輛危險(xiǎn)程度明顯高于家庭自用，甲保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)內(nèi)不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　綜上，法院判定，甲保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)2000元賠償責(zé)任，剩余部分應(yīng)由王某承擔(dān)，即王某應(yīng)向乙保險(xiǎn)公司賠償12.8萬(wàn)余元。

　　【法官釋法】

　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第52條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　根據(jù)上述法律規(guī)定，王某將私家車由“家用”性質(zhì)改為“營(yíng)運(yùn)”性質(zhì)，使得機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的危險(xiǎn)程度顯著增加。但因其未向保險(xiǎn)人履行告知義務(wù)，因此在發(fā)生交通事故時(shí)將面臨被拒絕理賠的風(fēng)險(xiǎn)。

　　法官提醒私家車主，在兼職網(wǎng)約車的同時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)公司告知真實(shí)情況，及時(shí)變更合同內(nèi)容并繳納與營(yíng)運(yùn)車輛相匹配的保費(fèi)，避免可能因此造成的損失。(工人日?qǐng)?bào))