回顧2023年，財產(chǎn)險行業(yè)積極服務(wù)各項國家重大戰(zhàn)略的實施。服務(wù)共建“一帶一路”，為企業(yè)提供跨境保險服務(wù)，保障中國企業(yè)在共建“一帶一路”國家的貿(mào)易往來；服務(wù)鄉(xiāng)村振興，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，增強(qiáng)農(nóng)民抗風(fēng)險能力；服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略，為綠色能源、森林碳匯等領(lǐng)域提供風(fēng)險保障……

　　展望2024年，業(yè)內(nèi)專家表示，財產(chǎn)險發(fā)展處在重要的機(jī)遇期，將延續(xù)當(dāng)前穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。

　　政策創(chuàng)新化解風(fēng)險

　　近年來，財產(chǎn)險行業(yè)堅持回歸初心，突出保障功能，為服務(wù)國計民生添磚加瓦。國家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年11月，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入4.79萬億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保險保費收入同比增長9.63%，環(huán)比增長繼續(xù)放緩。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健增長，實現(xiàn)原保費收入1.24萬億元，同比增長7.5%。保險業(yè)原保險賠付支出1.7萬億元，同比增長21.5%。

　　專家表示，監(jiān)管部門2023年采取了一系列舉措引導(dǎo)財產(chǎn)險機(jī)構(gòu)控制負(fù)債端的質(zhì)量和規(guī)?；怙L(fēng)險，維護(hù)了保險機(jī)構(gòu)長久經(jīng)營，也保障了消費者的權(quán)益，堅守住了保險業(yè)的人民性。而保險機(jī)構(gòu)也正積極轉(zhuǎn)變思想，與實體經(jīng)濟(jì)良性互動、共生共榮。

　　以車險為例，2023年1月，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項的通知》，將商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍擴(kuò)大到0.5至1.5，進(jìn)一步擴(kuò)大財產(chǎn)保險公司的定價自主權(quán)。9月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)車險費用管理的通知》，首先推動了財產(chǎn)險公司在車險領(lǐng)域的“報行合一”，劍指車險手續(xù)費競爭。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“報行合一”的全面推行，將推動保險業(yè)算賬經(jīng)營、強(qiáng)化內(nèi)部管理，降低費差損風(fēng)險。

　　同年11月，中保協(xié)印發(fā)《關(guān)于扎實做好車險行業(yè)自律工作的通知》，要求保險公司“降低保費規(guī)模、業(yè)務(wù)增速、市場份額的考核權(quán)重”，避免拼費用等非理性的市場競爭和過高的業(yè)務(wù)增速。監(jiān)管“組合拳”打下來，不僅約束了財產(chǎn)險機(jī)構(gòu)的不合規(guī)經(jīng)營，也助力保險機(jī)構(gòu)不斷修煉自身“內(nèi)功”，提高服務(wù)質(zhì)量和水平，更好地服務(wù)國家和人民的需求。

　　2023年以來，財產(chǎn)險板塊車險“鞏固、優(yōu)化、創(chuàng)新”的綜合改革一直持續(xù)推進(jìn)。值得一提的是，“澳車北上”和“港車北上”政策在2023年相繼落地實施，粵港澳“等效先認(rèn)”跨境車險也進(jìn)一步明確。中國太平保險集團(tuán)深入研究創(chuàng)新型跨境車險，推動“等效先認(rèn)”政策落地，率先突破創(chuàng)新型跨境機(jī)動車輛保險，開出“澳車北上”“港車北上”行業(yè)首單。

　　中國太平保險集團(tuán)業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理于曉東表示，公司將不斷簡化跨境車險承保流程，便利港澳居民投保，升級跨境車通保通賠服務(wù)方案，強(qiáng)化科技賦能，利用跨境車系統(tǒng)推出一些客戶自助的特色功能，進(jìn)一步提升跨境車險理賠效率和客戶體驗，持續(xù)做好大灣區(qū)跨境車客戶的保險保障服務(wù)，助力粵港澳大灣區(qū)進(jìn)一步互聯(lián)互通。

　　展望2024年，于曉東表示，隨著中國經(jīng)濟(jì)的全面復(fù)蘇，保險行業(yè)預(yù)計將延續(xù)當(dāng)前穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。穩(wěn)增長、防風(fēng)險、加大服務(wù)國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟(jì)將成為行業(yè)主流趨勢。在此大背景下，預(yù)計2024年中國保險業(yè)在跨境保險需求、境內(nèi)外保險市場聯(lián)動方面將迎來新發(fā)展機(jī)遇。

　　提升農(nóng)險服務(wù)品質(zhì)

　　近年來，非車險業(yè)務(wù)延續(xù)高增長趨勢，農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任險等險種也表現(xiàn)穩(wěn)健。國家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年1月至8月，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入1204億元，同比增長20%；參保農(nóng)戶1.4億戶次，提供風(fēng)險保障3.72萬億元，有效支持了地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。專家預(yù)計，在政府推動農(nóng)險擴(kuò)面增效的背景下，預(yù)計未來兩年有望延續(xù)兩位數(shù)增速。

　　農(nóng)業(yè)保險是有效保障我國糧食安全的堅韌基石。陽光財險農(nóng)險部負(fù)責(zé)人王洪軍表示，2023年農(nóng)業(yè)保險通過支持種業(yè)發(fā)展、鼓勵農(nóng)戶種糧積極性、支持災(zāi)后恢復(fù)再生產(chǎn)、助力調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)新技術(shù)應(yīng)用等方式，有效保障了我國糧食安全?！稗r(nóng)業(yè)保險成為政府對鄉(xiāng)村的精準(zhǔn)輸血通道。作為災(zāi)后補(bǔ)償有效手段，相較于其他農(nóng)業(yè)支持手段，農(nóng)業(yè)保險天然具有精準(zhǔn)補(bǔ)償?shù)膬?yōu)勢，通過保險理賠，可以精確輸送到最需要的農(nóng)戶?！蓖鹾檐娬f。

　　據(jù)了解，2023年，陽光財險根據(jù)各地區(qū)農(nóng)村發(fā)展實際，積極探索地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險。針對糧食、油料、牲畜、家禽、水產(chǎn)、蔬果、林木等重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，積極開發(fā)農(nóng)畜產(chǎn)品特色保險，承保標(biāo)的覆蓋大宗農(nóng)作物、地方特色林果產(chǎn)品、特色農(nóng)畜產(chǎn)品等。

　　不斷做實、做細(xì)、做精農(nóng)業(yè)保險的同時，陽光財險在產(chǎn)糧大縣推廣三大主糧作物的完全成本保險和收入保險，積極開辦覆蓋大宗農(nóng)畜產(chǎn)品、地方特色優(yōu)勢產(chǎn)品的成本保險，探索開發(fā)商業(yè)性蔬菜、水果、畜牧養(yǎng)殖、淡水養(yǎng)殖等創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷提升農(nóng)業(yè)保險保障水平。截至2023年10月，陽光財險累計為農(nóng)作物、畜禽、森林等提供風(fēng)險保障401億元，為35.5萬戶次受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款2.3億元。

　　王洪軍表示，保險科技的廣泛應(yīng)用在為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)提供有效風(fēng)險減量管理和高質(zhì)量損失補(bǔ)償?shù)耐瑫r，還通過“保險+科技”產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新為“數(shù)字農(nóng)業(yè)”提供更加精準(zhǔn)的風(fēng)險管理服務(wù)。為智慧農(nóng)業(yè)的設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)和設(shè)施的自身風(fēng)險及責(zé)任風(fēng)險，以及農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、預(yù)期收益、產(chǎn)品溯源、融資增信方面提供全方位的支持和保障。

　　在新疆，為滿足奶牛養(yǎng)殖戶的投保需求，陽光財險采用行業(yè)領(lǐng)先的“牛臉識別”技術(shù)，賦予每一頭?！吧矸葑C”，并在承保和理賠環(huán)節(jié)，通過“向日葵農(nóng)險”APP進(jìn)行線上化作業(yè)；在黑龍江，陽光財險通過應(yīng)用衛(wèi)星遙感等技術(shù)，快速準(zhǔn)確對受災(zāi)區(qū)域進(jìn)行查勘測量，確定受災(zāi)面積，為受災(zāi)農(nóng)戶及時恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供支持；在陜西，陽光財險通過“陽光天眼”將極端天氣預(yù)警信息通知到當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶等。

　　展望未來，王洪軍表示，陽光財險將會運用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等新一代信息技術(shù)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈深度融合。使數(shù)字技術(shù)與人工智能應(yīng)用于農(nóng)村金融服務(wù)，著力解決農(nóng)險融資推進(jìn)農(nóng)民擴(kuò)大再生產(chǎn)的能力。打造數(shù)字海洋牧場工程推進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖，推進(jìn)向海洋要食物的現(xiàn)代化進(jìn)程。

　　科技賦能風(fēng)險減量

　　近年來，財產(chǎn)險公司不斷發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、參與社會治理、應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險、推動綠色發(fā)展、促進(jìn)科技創(chuàng)新等方面持續(xù)貢獻(xiàn)力量。

　　以巨災(zāi)保險為例，受氣候變化、人類活動等深刻影響，我國自然災(zāi)害呈現(xiàn)多發(fā)、頻發(fā)、高發(fā)態(tài)勢。巨災(zāi)保險在應(yīng)對重大災(zāi)害、保障國計民生、平滑財政收支、助力構(gòu)建韌性社會方面發(fā)揮了重要作用。我國“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了巨災(zāi)保險的重要作用。

　　中再產(chǎn)險副總經(jīng)理王忠曜表示，中再產(chǎn)險長期參與巨災(zāi)風(fēng)險管理工作，積極推動各地巨災(zāi)保險試點，目前已在19個省(區(qū)、市)率先開展巨災(zāi)保險試點業(yè)務(wù)。中再產(chǎn)險年均承擔(dān)國內(nèi)地震風(fēng)險總累計責(zé)任超過5萬億元，洪水臺風(fēng)總累計責(zé)任超過9萬億元。

　　據(jù)了解，中再產(chǎn)險還積極開展巨災(zāi)領(lǐng)域風(fēng)險減量服務(wù)。自2018年起，先后研發(fā)了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的地震巨災(zāi)模型、臺風(fēng)、洪水系列巨災(zāi)模型，已獲13項專利和著作權(quán)，為保險再保險業(yè)深度融入社會巨災(zāi)風(fēng)險管理體系提供重要抓手。王忠曜表示，中再巨災(zāi)模型譜系的發(fā)布，目前來看填補(bǔ)了多項國內(nèi)空白，有效緩解了長期以來依賴國外模型的難題，有力維護(hù)了國家金融數(shù)據(jù)安全，為高精度識別和準(zhǔn)確評估中國巨災(zāi)風(fēng)險奠定了扎實的基礎(chǔ)。

　　談起風(fēng)險減量，中國人保集團(tuán)戰(zhàn)略部主要負(fù)責(zé)人張寶輝表示，中國人保提出加快構(gòu)建“保險+風(fēng)險減量服務(wù)+科技”的新商業(yè)模式，通過保險機(jī)制降低經(jīng)濟(jì)社會總體風(fēng)險水平，更好發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能。

　　財產(chǎn)險公司應(yīng)聚焦重點領(lǐng)域，強(qiáng)化風(fēng)險減量服務(wù)深度。以中國人保安責(zé)險為例，安責(zé)險終保保單服務(wù)覆蓋率從2022年的24.3%提升到2023年的58.0%，接近六成的安責(zé)險保單實現(xiàn)了風(fēng)險減量服務(wù)覆蓋。同時，圍繞民生領(lǐng)域，提升風(fēng)險減量服務(wù)廣度。比如，服務(wù)建筑安全管理，2023年中國人保共為2.5萬幢城鎮(zhèn)住房、26萬戶農(nóng)村住房開展了風(fēng)險巡查，共計巡查30余萬次，發(fā)現(xiàn)安全隱患8000多個。

　　“中國人保還建設(shè)‘網(wǎng)安風(fēng)控’平臺，升級集成電路產(chǎn)業(yè)風(fēng)險量化評估模型，創(chuàng)新風(fēng)險減量服務(wù)模式；自主研發(fā)萬象天眼—智能風(fēng)險減量平臺，形成包括‘氣象眼’‘海風(fēng)眼’‘集電眼’等一系列面向各類風(fēng)險場景的‘天眼’，提升風(fēng)險減量服務(wù)能力?！睆垖気x表示，“展望2024年，保險業(yè)將努力把握機(jī)遇，持續(xù)向好。”(記者 武亞東)

　　來源：經(jīng)濟(jì)日報