經(jīng)濟(jì)是肌體,金融是血脈,兩者共生共榮。經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與繁榮,是金融的立身之本和發(fā)展之基。交通銀行堅持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨,持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,不斷提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的能力與質(zhì)效。
胸懷“國之大者”,寫好科技金融“大文章”。
交行明確把科技金融作為“十四五”重點(diǎn)打造的業(yè)務(wù)特色優(yōu)勢,推動建立健全與實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)和科技強(qiáng)國建設(shè)相適配的金融服務(wù)體系,出臺科技金融行動方案,著力提高對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)金融支持的質(zhì)效。交行從集團(tuán)戰(zhàn)略高度謀篇布局,建立“總分轄支”四級貫通、總分聯(lián)合、母行與子公司協(xié)同推進(jìn)的工作機(jī)制,優(yōu)化整合全集團(tuán)資源,做好科技金融全鏈條綜合化金融服務(wù)。針對科技型企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同階段特點(diǎn),交行打造覆蓋企業(yè)全生命周期的“科創(chuàng)易貸”產(chǎn)品線,創(chuàng)新推出“科創(chuàng)人才貸”“區(qū)域場景定制貸款”等信貸產(chǎn)品,提高科技型中小企業(yè)融資可得性和便利性。針對科技型企業(yè)綜合化金融需求,交行充分發(fā)揮全牌照優(yōu)勢,推出“交銀科創(chuàng)”品牌,健全股權(quán)投資、科創(chuàng)票據(jù)、設(shè)備租賃等多元化融資渠道,提高科技型企業(yè)融資豐富性。僅2023年,交銀子公司就在上海地區(qū)完成15家企業(yè)實(shí)際投資落地,投資金額超20億元。針對科技型企業(yè)信用特點(diǎn),交行選取人力資本、科研創(chuàng)新、社會認(rèn)可、經(jīng)營成效、行業(yè)地位五個維度,整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)自主研發(fā)了科技型企業(yè)評價模型,目前上海、山東、湖北、河北等地區(qū)分行已結(jié)合自身特色,在企業(yè)識別、授信審批、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計、對客渠道服務(wù)、風(fēng)險防控等場景取得應(yīng)用突破。截至2024年6月末,交行服務(wù)的科技型企業(yè)授信客戶較上年末增長16%,“專精特新”中小企業(yè)貸款增長38%,為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供超8600億元貸款支持。
緊跟行業(yè)動態(tài),全力支持新型工業(yè)化轉(zhuǎn)型發(fā)展。
近年來,交行先后推出支持制造強(qiáng)國及深化制造業(yè)金融服務(wù)助力推進(jìn)新型工業(yè)化等行動方案,在支持新型工業(yè)化方面形成了以授信與風(fēng)險政策為主,以專項(xiàng)政策指引、重點(diǎn)領(lǐng)域行動方案為輔的“四梁八柱”政策支持體系。圍繞人工智能、新能源汽車、5G、集成電路、工業(yè)機(jī)器人等20個新興產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域,交行深化行業(yè)洞察研究,制定針對不同細(xì)分行業(yè)的專項(xiàng)授信策略指引。今年前8個月,交行已發(fā)放制造業(yè)貸款超8200億元,為近6萬戶制造業(yè)企業(yè)提供融資支持。交行還積極參與《上海市轉(zhuǎn)型金融目錄(試行)》編制,牽頭制定全國首個地方層面的水上運(yùn)輸業(yè)(航運(yùn)業(yè))轉(zhuǎn)型金融目錄,并在上海市金融局、監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,總分支行三級聯(lián)動,對接某海運(yùn)集團(tuán)綠色航運(yùn)發(fā)展戰(zhàn)略,銀企共同努力攜手落地全國首單水上運(yùn)輸業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款。
創(chuàng)新鏈金融模式,以點(diǎn)帶面服務(wù)制造企業(yè)。
圍繞機(jī)械制造、工業(yè)機(jī)器人、生物醫(yī)藥、數(shù)據(jù)中心、新能源汽車、集成電路、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進(jìn)制造企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈需求,交行以多元化配套政策和資源傾斜為保障,不斷探索提升標(biāo)準(zhǔn)化鏈金融客戶服務(wù)能力。為適配新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的“線上銷售+線下交付”的新商業(yè)模式,交行為汽車主機(jī)廠定制了“新能源汽車交付中心金融綜合服務(wù)”,在傳統(tǒng)庫存車三方融資模式基礎(chǔ)上,針對線上化銷售模式特點(diǎn),形成訂單流、資金流、貨物流閉環(huán),極大簡化處理流程,實(shí)現(xiàn)基于訂單的純線上7X24小時全自動服務(wù)功能。同時還運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù),實(shí)現(xiàn)全線上“車聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管”,提升風(fēng)控能力,搶占新能源汽車數(shù)字產(chǎn)業(yè)融資新賽道,解決了企業(yè)資金上的難題。近5年,交行智慧汽車金融已累計為23家主機(jī)廠、近千戶經(jīng)銷商提供超2000億元的產(chǎn)業(yè)鏈金融融資支持,覆蓋新能源汽車制造、零部件供應(yīng)和經(jīng)銷等多個環(huán)節(jié)。
精準(zhǔn)滴灌民企,提供綜合化金融服務(wù)。
交行堅持“兩個毫不動搖”,一方面積極為民營企業(yè)提供融資服務(wù),截至目前,交行已為44萬戶民營企業(yè)提供了超1.6萬億元的貸款支持,當(dāng)年新投放的企業(yè)貸款中,近五成投向民營企業(yè),全面實(shí)現(xiàn)量增價降。另一方面,立足支付結(jié)算業(yè)務(wù)本源,面向企業(yè)收、管、付各環(huán)節(jié)構(gòu)建全方位的“場景+金融”產(chǎn)品服務(wù),賦能中小企業(yè)支付結(jié)算便利。針對企業(yè)收款及對賬需求,推出智慧金服產(chǎn)品,累計服務(wù)14萬戶企業(yè)客戶,協(xié)助企業(yè)完成收款近1.66萬億元,助力企業(yè)提升經(jīng)營管理效率。針對平臺經(jīng)濟(jì)形態(tài)創(chuàng)新推出交銀易付品牌,打造交e保、銀企付等平臺結(jié)算服務(wù)產(chǎn)品,為互聯(lián)網(wǎng)電商、供應(yīng)鏈金融、SaaS服務(wù)商、數(shù)字政務(wù)等平臺客群提供賬戶、支付、清分、對賬等一站式服務(wù),優(yōu)化企業(yè)線上化便捷支付操作體驗(yàn)。
2024年是中華人民共和國成立75周年,是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年。交通銀行將堅持把高質(zhì)量發(fā)展作為新時代的硬道理,擔(dān)當(dāng)作為、攻堅克難,走好中國特色金融發(fā)展之路,為強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興貢獻(xiàn)更大力量。
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