美國(guó)學(xué)生貸款債務(wù)負(fù)擔(dān)不斷加重(深度觀察)

　　據(jù)美國(guó)消費(fèi)者新聞與商業(yè)頻道近日?qǐng)?bào)道，因新冠疫情暫停3年多的美國(guó)學(xué)生貸款自2023年10月恢復(fù)償付以來(lái)，約有40%的貸款人在當(dāng)年11月中旬之前沒(méi)有償還10月還貸賬單，涉及近900萬(wàn)人。美國(guó)“教育數(shù)據(jù)倡議”組織指出，美國(guó)學(xué)生貸款債務(wù)總額達(dá)到1.766萬(wàn)億美元，4360萬(wàn)借款人背負(fù)聯(lián)邦學(xué)生貸款債務(wù)。分析認(rèn)為，美國(guó)高等教育學(xué)費(fèi)居高不下，許多年輕人和家庭長(zhǎng)期背負(fù)高昂的學(xué)生債務(wù)，相關(guān)貸款已成為一些美國(guó)家庭特別是少數(shù)族裔家庭增長(zhǎng)最快的負(fù)債之一，甚至成為不少美國(guó)民眾一生的“經(jīng)濟(jì)枷鎖”。

　　高等教育成本不斷上漲

　　美國(guó)學(xué)生貸款初衷是幫助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生獲得接受高等教育的機(jī)會(huì)。然而，幾十年來(lái)，特別是近年來(lái)，美國(guó)學(xué)生貸款規(guī)模猶如滾雪球一般日漸龐大，成為美國(guó)家庭增長(zhǎng)最快的負(fù)債之一?！敖逃龜?shù)據(jù)倡議”組織最新數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)人累計(jì)未償還的學(xué)生貸款總額達(dá)1.766萬(wàn)億美元，是2006年的3倍多；約4360萬(wàn)美國(guó)人背負(fù)聯(lián)邦學(xué)生貸款債務(wù)，占美國(guó)成年人口的17%。美國(guó)銀率網(wǎng)站的文章指出，學(xué)生貸款成為僅次于抵押貸款的第二大消費(fèi)債務(wù)類(lèi)別，占全美消費(fèi)者債務(wù)的9%。

　　美國(guó)學(xué)生貸款如此龐大且普遍，大學(xué)學(xué)費(fèi)不斷上漲是關(guān)鍵原因之一。據(jù)報(bào)道，自1998年以來(lái)，美國(guó)大學(xué)學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)了188%?！敖逃龜?shù)據(jù)倡議”組織的數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)大學(xué)平均學(xué)費(fèi)為每名學(xué)生每學(xué)年約3.64萬(wàn)美元。該組織的數(shù)據(jù)還顯示，目前公立四年制大學(xué)平均學(xué)費(fèi)是1963年的23倍。美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，從2020年2月到2023年2月，美國(guó)大學(xué)學(xué)費(fèi)上漲了4.7%。《美國(guó)新聞與世界報(bào)道》雜志指出，在過(guò)去的20年里，美國(guó)大學(xué)學(xué)費(fèi)一直呈上升趨勢(shì)，除了不斷上漲的學(xué)費(fèi)，住房、食物、交通、書(shū)籍等又增加了數(shù)千美元支出。

　　與此同時(shí)，貸款利率高、還款期限緊、勞動(dòng)力市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力增大等因素疊加影響，導(dǎo)致大量擁有學(xué)生貸款的美國(guó)民眾，甚至賺不到足夠的錢(qián)來(lái)支付不斷累積的利息，更遑論償還本金。美國(guó)銀率網(wǎng)站2023年12月的數(shù)據(jù)顯示，目前聯(lián)邦學(xué)生貸款年利率范圍為5.50%至8.05%，此外還要收取不菲的貸款手續(xù)費(fèi)。私人學(xué)生貸款平均年利率最高甚至可達(dá)17%。

　　“教育數(shù)據(jù)倡議”組織的一份報(bào)告顯示，美國(guó)學(xué)生貸款借款人平均需要20年才能還清這些債務(wù)。一些專(zhuān)業(yè)的學(xué)生甚至平均需要45年才能還清學(xué)生貸款。根據(jù)美國(guó)教育部的數(shù)據(jù)，1/3的債務(wù)將永遠(yuǎn)無(wú)法還清。美國(guó)銀率網(wǎng)站報(bào)道說(shuō)，超過(guò)一半的美國(guó)成年人認(rèn)為，“美國(guó)高等教育的成本已然失控”。

　　《紐約時(shí)報(bào)》的文章指出，龐大的學(xué)生債務(wù)正對(duì)數(shù)百萬(wàn)計(jì)的美國(guó)人生活“造成持久的、代際的傷害”，“讓一些學(xué)生在畢業(yè)后的第二天就破產(chǎn)了”，“一些人在工作多年后發(fā)現(xiàn)自己欠的錢(qián)比畢業(yè)時(shí)還要多”。

　　貸款債務(wù)加劇貧富差距

　　“我覺(jué)得自己被深深地困在生活里?！边_(dá)拉·朱克自2016年從美國(guó)威斯康星州的迦太基學(xué)院畢業(yè)后一直在償還學(xué)生貸款，她貸了3.5萬(wàn)美元，加上利息有3.9萬(wàn)美元要還。佐治亞大學(xué)助理教授戈拉夫·辛哈說(shuō)：“對(duì)學(xué)生們來(lái)說(shuō)，這似乎是一座大山?！?/p>

　　統(tǒng)計(jì)顯示，很多人從畢業(yè)直到中老年時(shí)，仍在償還學(xué)生貸款。據(jù)美國(guó)銀率網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)，54%的本科生在畢業(yè)時(shí)背負(fù)著學(xué)生貸款；近60%的學(xué)生貸款借款人因?qū)W生貸款而推遲其他財(cái)務(wù)支出，例如買(mǎi)房或?yàn)橥诵荽驽X(qián)。美國(guó)有線電視新聞網(wǎng)的報(bào)道透露，近1/4未償還的學(xué)生貸款是由50歲及以上美國(guó)人所欠的。

　　美國(guó)布魯金斯學(xué)會(huì)高級(jí)研究員亞當(dāng)·盧尼表示，為學(xué)生貸款所困擾的借款人更多來(lái)自低收入家庭、有色人種。根據(jù)“教育數(shù)據(jù)倡議”組織2023年12月發(fā)布的數(shù)據(jù)，非洲裔學(xué)生借款金額比白人學(xué)生平均多2.5萬(wàn)美元。

　　全美有色人種協(xié)進(jìn)會(huì)指出，美國(guó)學(xué)生貸款債務(wù)負(fù)擔(dān)已達(dá)到“危機(jī)”程度，有色人種學(xué)生的債務(wù)負(fù)擔(dān)尤為沉重。學(xué)生債務(wù)的種族差異不但有短期影響，還會(huì)造成長(zhǎng)期不平等，影響到學(xué)生一生甚至未來(lái)幾代人的教育公平、社會(huì)經(jīng)濟(jì)公平。

　　利益相爭(zhēng)導(dǎo)致問(wèn)題難解

　　全美教育協(xié)會(huì)的一份報(bào)告顯示，全美有32個(gè)州在公立學(xué)院和大學(xué)上的撥款比2008年有所減少。政府投資缺位導(dǎo)致大學(xué)依靠學(xué)生學(xué)費(fèi)來(lái)支付大學(xué)運(yùn)行費(fèi)用，學(xué)生則需要借錢(qián)來(lái)支付不斷上漲的大學(xué)費(fèi)用。

　　美國(guó)一些專(zhuān)家表示，學(xué)生貸款減免無(wú)法解決系統(tǒng)性問(wèn)題。美國(guó)外交關(guān)系委員會(huì)專(zhuān)家羅杰·弗格森認(rèn)為，學(xué)生貸款減免相關(guān)項(xiàng)目忽視了“美國(guó)高等教育的根本弱點(diǎn)”，即完成率低、上大學(xué)過(guò)度依賴(lài)貸款、成本高且增長(zhǎng)迅速。

　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副研究員張偉強(qiáng)指出，美國(guó)推行學(xué)生直接貸款本意為減少學(xué)生貸款的財(cái)政支出。然而，制度設(shè)計(jì)的不合理，不但使學(xué)生貸款成為個(gè)人和家庭的沉重負(fù)擔(dān)，而且減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)的目的也沒(méi)有達(dá)到。

　　《紐約時(shí)報(bào)》的文章批評(píng)說(shuō)，美國(guó)政府應(yīng)當(dāng)將資源聚焦于修復(fù)美國(guó)高等教育體系，降低費(fèi)用，幫助最為困難的借款人。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院美國(guó)研究所副研究員王聰悅認(rèn)為，美國(guó)學(xué)生貸款問(wèn)題與教育政策延續(xù)性不佳直接相關(guān)。從高校變換名目提高學(xué)費(fèi)到銀行貸款出售，形成了一個(gè)巨大的利益鏈條。雖然美國(guó)兩黨都認(rèn)為高校學(xué)費(fèi)過(guò)高，學(xué)生貸款制度急需改革，但在具體解決方案和改革方針層面針?shù)h相對(duì)?！皩W(xué)生貸款問(wèn)題在美國(guó)已高度政治化、標(biāo)簽化、武器化，教育問(wèn)題成為兩黨相互攻擊的工具，加之學(xué)生貸款問(wèn)題內(nèi)嵌了各種教育利益集團(tuán)盤(pán)根錯(cuò)節(jié)的既得利益，要改變現(xiàn)狀存在巨大阻力。”

　　(人民日?qǐng)?bào) 本報(bào)記者 李志偉 郭梓云)