原題：糧油公司貸款記

　　“今天要加工40噸大米，晚上就裝車運(yùn)到浙江衢州去。”北厙糧油有限公司總經(jīng)理過糧說。公司位于江蘇蘇州吳江區(qū)，走進(jìn)生產(chǎn)車間，工人來回穿梭，機(jī)器轟鳴作響，金黃的稻谷經(jīng)過礱谷、分離、碾米等工序后，變成了一粒粒雪白飽滿的大米。

　　北厙糧油是吳江重要的糧油存儲配送基地。目前，公司日均加工稻米量達(dá)到38噸，可滿足近13萬人口的吃飯需求。然而，這樣一家歷史悠久的糧油加工企業(yè)，3個多月前，卻遭遇其成立以來最大的一次經(jīng)營危機(jī)。

　　過糧告訴記者，公司規(guī)模雖不大，但由于每年要從種糧戶那里收購1萬多噸稻谷、小麥，現(xiàn)款現(xiàn)結(jié)，所以資金需求量非常大，每年公司賬戶上進(jìn)出資金7000多萬元。

　　往年，北厙糧油會幫著吳江糧儲部門代為采購四五千噸糧食，約占公司總收購量的30%，這部分是不需要公司貼“本錢”的。但到了今年，為了改善管理，糧儲部門進(jìn)行集中采購，并將去年的儲糧進(jìn)行拍賣。

　　“受疫情影響，今年糧食需求量增加了兩成，如果不參與拍賣，公司極有可能陷入‘?dāng)嘭洝木车??！边^糧說，上半年，因疫情原因，幾家合作客戶回款變慢了，公司資金周轉(zhuǎn)一時跟不上。過糧仔細(xì)算了算，要參與拍賣的話，資金缺口有七八百萬元。

　　過糧首先想到的是向銀行申請貸款，但過去公司很少貸款，不太熟悉流程。他向一位在銀行工作的朋友打聽，像北厙糧油這種輕資產(chǎn)、沒有什么值錢東西可以抵押的公司，最多也只能貸到兩三百萬元。

　　眼瞅著5月底夏糧收購季就要到了，資金依然沒有著落?！叭绻I不到這筆錢，下半年的貨源就跟不上，公司有可能停產(chǎn)停業(yè)。20多名員工都指著我吃飯呢，該怎么辦才好？”過糧急得火燒眉毛。

　　一籌莫展之際，中國農(nóng)業(yè)銀行蘇州長三角一體化示范區(qū)分行北厙支行行長計良峰與副行長謝宇超的一次上門走訪讓事情有了轉(zhuǎn)機(jī)?！翱梢韵蜣r(nóng)行申請貸款，快的話半個月內(nèi)錢就可以下來。”謝宇超告訴過糧。

　　“沒有抵押，也可以貸到七八百萬元？”過糧將信將疑。他抱著試一試的心態(tài)把營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表等材料復(fù)印件交給農(nóng)行工作人員。

　　原來，江蘇農(nóng)行此前針對小微企業(yè)融資難的問題，推出了免抵押的“小微貸”，該金融產(chǎn)品專門對小微企業(yè)發(fā)放，由江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金、市（縣）風(fēng)險補(bǔ)償基金、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供增信。

　　謝宇超說，通常企業(yè)在使用“小微貸”產(chǎn)品時，得支付1%的擔(dān)保費(fèi)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但像北厙糧油這種事關(guān)百姓“飯碗”的企業(yè)，在貸款政策上會有傾斜，不僅審批“一路綠燈”，在農(nóng)行的幫忙申請下，原本需要向信用再擔(dān)保公司支付的數(shù)萬元擔(dān)保費(fèi)用也得以免除。

　　雖然北厙糧油在農(nóng)行是無抵押的首貸戶，但放款速度卻絲毫沒有受影響，不到半個月，過糧就接到了農(nóng)行工作人員打來的電話：“審批通過了，750萬元的貸款隨時可以發(fā)放下來?！狈畔码娫?，過糧臉上露出了久違的笑容，懸著的一顆心終于落了地。利用這筆貸款，公司順利拍到了3600噸夏糧，確保接下來貨源充足。

　　雖然貸款審批和發(fā)放過程都非常順利，但無抵押放出去這么一大筆貸款，謝宇超其實頂著很大的壓力。好在北厙糧油平常資金進(jìn)出都在農(nóng)行賬戶上，謝宇超對這家公司算得上是“知根知底”，“他們的資金流水很穩(wěn)定，風(fēng)險可控，只要幫一把，就能順利渡過難關(guān)?！?/p>

　　正如謝宇超所料，幾個下游客戶的貨款到賬后，北厙糧油8月9日就還上了700萬元貸款?！笆Ｏ碌?0萬元也很快會到位?！边^糧說，“不過到10月底收購秋糧時，又會有近900萬元資金缺口?！?/p>

　　“有了第一次合作，接下來貸款就更方便了，快的話當(dāng)天就能到賬。”謝宇超說。

　　上半年，公司效益不錯，下半年，過糧打算加大收購規(guī)模，有了銀行的支持，這次他心里更有底了。

　　快評：為企業(yè)精準(zhǔn)解渴

　　蔣雪婕

　　這筆750萬元的無抵押貸款，讓短期陷入困境的企業(yè)迎來轉(zhuǎn)機(jī)。針對小微企業(yè)的“小微貸”，是金融活水精準(zhǔn)“滴灌”、為企業(yè)精準(zhǔn)解渴的生動案例。

　　在企業(yè)總量中占比超過90%，稅收貢獻(xiàn)超過50%，投資占比超過60%，發(fā)明創(chuàng)新占比超過70%——民營企業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展功不可沒。然而，民營企業(yè)特別是小微企業(yè)由于缺少抵押物、抗風(fēng)險能力弱等原因，在金融市場中相對弱勢。

　　鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好趨勢，優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題，成為社會共識。隨著普惠小微貸款、支農(nóng)支小再貸款等支持工具落地用好，今年上半年新發(fā)放的企業(yè)類貸款中，民營企業(yè)貸款比重為53.5%，同比上升0.8個百分點。

　　接下來，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步完善內(nèi)部監(jiān)管考核和激勵機(jī)制，鼓勵基層工作人員做實做細(xì)金融服務(wù)，加快推進(jìn)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制建設(shè)。加強(qiáng)同政府各類信息平臺合作，充分挖掘企業(yè)用電、稅收、社保等數(shù)據(jù)，對企業(yè)經(jīng)營狀況、信用情況精準(zhǔn)畫像，提高風(fēng)險管理水平。針對不同類型的融資需求，優(yōu)化設(shè)計，提供個性化產(chǎn)品：例如對餐飲、文旅等企業(yè)加快動產(chǎn)抵質(zhì)押和信用貸款產(chǎn)品開發(fā)；對科技型企業(yè)豐富中長期貸款產(chǎn)品供給，加大對創(chuàng)新升級支持力度等。