央廣網(wǎng)北京2月15日消息（記者汪寧）據(jù)媒體報(bào)道，近日，廣西南寧市多個(gè)樓盤(pán)對(duì)外宣稱(chēng)“住房按揭貸款年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”。中信銀行南寧分行相關(guān)負(fù)責(zé)人則回應(yīng)稱(chēng)，外界對(duì)此規(guī)定理解有誤，近期總行統(tǒng)一下發(fā)文件，其中“貸款人年齡加貸款期限”放寬至不超過(guò)80年，但“貸款人年齡不超過(guò)70歲”這一規(guī)定并沒(méi)有改變，且相關(guān)業(yè)務(wù)前提是銀行已經(jīng)核實(shí)貸款人收入流水滿(mǎn)足貸款要求。

　　15日，中信銀行南寧分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于具體政策執(zhí)行和業(yè)務(wù)情況，他還需要進(jìn)一步核實(shí)，個(gè)人是否可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)也以現(xiàn)場(chǎng)審定為準(zhǔn)。

　　對(duì)此，易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此類(lèi)政策初衷是挖掘40-59歲年齡段的中年人購(gòu)房需求，其購(gòu)房支付能力強(qiáng)，獲得足額信貸的需求也較高。但是，各地購(gòu)房政策放松，出發(fā)點(diǎn)在于激活合理住房消費(fèi)需求，以降低購(gòu)房者購(gòu)房成本為導(dǎo)向，“房住不炒”的紅線(xiàn)不會(huì)改變。

　　為滿(mǎn)足中老年人購(gòu)房需求？專(zhuān)家：有利有弊

　　嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次南寧房貸政策事件，部分網(wǎng)友從“老年人購(gòu)房”“老年人還貸”的角度去理解，其出發(fā)點(diǎn)是人口結(jié)構(gòu)的變化，有一定合理性。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，“房貸年齡期限延長(zhǎng)”屬于房貸領(lǐng)域的政策工具，其本身不屬于特殊的政策。

　　嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，上述政策本質(zhì)上增加了部分購(gòu)房者的貸款時(shí)長(zhǎng)，進(jìn)而增加貸款額度、減輕月供壓力，此前杭州也有此類(lèi)政策。這次南寧房貸政策事件之所以引起關(guān)注，就在于“房貸年齡期限延長(zhǎng)至80歲”這句話(huà)容易被誤解為“鼓勵(lì)80歲老年人購(gòu)房”，建議把此類(lèi)政策表達(dá)為“償清房貸的年齡期限為80歲”“部分人員貸款年限可以由20年增加為30年”等更清晰易懂的表述。

　　“過(guò)去很多城市規(guī)定的房貸年齡期限為70歲?！眹?yán)躍進(jìn)說(shuō)，“房貸年齡期限延長(zhǎng)”政策的最直接效應(yīng)，是讓部分中年人可以獲得30年期的貸款時(shí)長(zhǎng)，從而進(jìn)一步支持中年人的購(gòu)房需求，對(duì)于剛需和改善型購(gòu)房需求的釋放具有積極作用。

　　“從商業(yè)屬性來(lái)理解，違約率是評(píng)價(jià)此類(lèi)政策優(yōu)劣的重要標(biāo)尺。各地若有涉及'房貸年齡期限延長(zhǎng)'的政策創(chuàng)新，其關(guān)鍵是要去測(cè)算此類(lèi)房貸是否有違約的可能。評(píng)價(jià)此類(lèi)政策工具，要從全年的信貸投放規(guī)模、申請(qǐng)此類(lèi)貸款的購(gòu)房者資質(zhì)狀況、還貸的來(lái)源等角度進(jìn)行分析，以客觀理性、合理尺度制定政策，確保政策制定服務(wù)于剛需和改善型購(gòu)房者。”嚴(yán)躍進(jìn)說(shuō)。

　　嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，此次政策依然有值得肯定的出發(fā)點(diǎn)。當(dāng)然這中間產(chǎn)生的疑惑或質(zhì)疑現(xiàn)象，也值得我們反思，要客觀精準(zhǔn)理解此類(lèi)政策內(nèi)容，真正促進(jìn)此類(lèi)政策服務(wù)于購(gòu)房需求。此外，各地也要謹(jǐn)慎處理好房貸方面的問(wèn)題，要從維護(hù)購(gòu)房者合法權(quán)益的角度，積極探索健康科學(xué)的房貸政策工作。

　　北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣表示，從銀行貸款的角度來(lái)說(shuō)，延長(zhǎng)了還款時(shí)間，降低了每個(gè)月的還貸壓力，但這種做法有利有弊，作為購(gòu)房者需慎重選擇。

　　他認(rèn)為，一般來(lái)說(shuō)很多人到了70歲后，基本沒(méi)有工作能力，只能靠子女或社保等方式養(yǎng)老，老人支付能力相對(duì)不佳，這可能影響老年人的生活品質(zhì)，也有可能把相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到子女身上，增加子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　購(gòu)房者去世后 房貸沒(méi)還完怎么辦？

　　不少人關(guān)心，如果購(gòu)房者去世了，房貸還沒(méi)有還完怎么辦？

　　王玉臣解釋?zhuān)绻?gòu)房者年齡偏大，銀行會(huì)讓購(gòu)房人在貸款時(shí)提供擔(dān)保人。當(dāng)貸款人不能還貸的時(shí)候，還有擔(dān)保人可以追索。如果借款人沒(méi)有活到80歲，可以先就借款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或者由繼承人繼續(xù)還貸。

　　他說(shuō)，如果購(gòu)房者沒(méi)有擔(dān)保人，則只能就借款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或找借款人的繼承人清償，當(dāng)繼承人不愿意繼承遺產(chǎn)和債務(wù)時(shí)，銀行就不能再讓繼承人清償，債權(quán)就無(wú)法實(shí)現(xiàn)了。

　　王玉臣表示，在繼承人繼承已去世購(gòu)房人的財(cái)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)清償購(gòu)房人的債務(wù)，但清償債務(wù)并非無(wú)邊界的，根據(jù)民法典相關(guān)規(guī)定，繼承人以所得遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。超過(guò)遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分，繼承人自愿償還的不在此限。繼承人放棄繼承的，對(duì)被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)可以不負(fù)清償責(zé)任。在實(shí)務(wù)操作中，如果銀行貸款沒(méi)有還清，房子上所設(shè)定的抵押權(quán)也會(huì)繼續(xù)存在。如果繼承人不能依約償還房貸，銀行一般也不會(huì)配合辦理過(guò)戶(hù)。